某农业供应链金融平台商业尽职调查

项目背景： 某头部农业科技集团计划战略投资一家农业供应链金融平台，该平台主要为种植大户、合作社提供基于应收账款的融资服务，已覆盖8个省份，累计交易额超5亿元。投资方为控制风险，委托中撰咨询开展商业尽职调查，全面评估业务模式、风控体系、资产质量及合规性。

🔎 尽调核心目标

➤ 验证资产真实性： 穿透底层贷款资产，核查农户、农企融资数据真实性；
➤ 评估风控模型有效性： 压力测试逾期率与坏账拨备覆盖率；
➤ 合规性审查： 检查业务是否触及金融监管红线；
➤ 技术系统可靠性： 区块链溯源+大数据风控引擎的可靠性；
➤ 团队与管理能力： 核心运营团队背景及内控流程。

⚙️ 尽调方法与发现

1. 现场核查+数据穿透： 抽样覆盖60%贷款合同，通过GPS定位、种植面积遥感数据比对，发现约12%的贷款合同存在贸易背景不实嫌疑。
2. 风控模型压力测试： 在模拟农产品价格下跌30%的极端场景下，模型预测违约率将从4.8%飙升至18.3%，拨备缺口达3200万元。
3. 合规漏洞： 平台部分业务未取得融资担保资质，存在合规风险。
4. IT系统缺陷： 数据加密等级不足，部分敏感信息可被内部非授权访问。

最终交付： 出具90页商业尽职调查报告，量化风险敞口，提出“重构风控模型+引入担保机构+升级数据安全”三步整改方案，协助投资方重新谈判估值，最终交易估值下调23%，并设置对赌条款。

🏆 项目成果

✅ 帮助投资方规避直接经济损失超3000万元，避免后续法律纠纷。
✅ 平台根据建议完成风控体系升级，上线后逾期率下降至2.1%。
✅ 中撰咨询获评“年度最佳风险顾问”提名，双方建立长期合作。
✅ 客户评价：“中撰咨询的尽调穿透力极强，发现了我们内部审计遗漏的重大隐患，为投资决策提供了坚实依据。”